Die Allianz Lebensversicherung geht mit einem neuen Servicebaustein in der Berufsunfähigkeitsversicherung an den Start. Gemeinsam mit dem Partner ReIntra sollen BU-Versicherte zukünftig schnelle Unterstützung bei psychischen Beschwerden erhalten. Ich habe mit die BU-Soforthilfe-Psyche genauer angeschaut und für dich zusammengefasst.
Die BU der Allianz Lebensversicherung
Die Allianz Lebensversicherung ist einer der größten (und bekanntesten) BU-Versicherer in Deutschland. Mit den beiden Tarifen Allianz BU Komfort und Allianz BU Premium (je mit und ohne Pflegepaket) bietet die Allianz einen soliden Berufsunfähigkeitsschutz.
Die Allianz zählt nicht ohne Grund zu meinen Top-BU-Anbietern für Psychotherapeut:innen und Psycholog:innen. Gute Bedingungen, flexible Ausgestaltungsmöglichkeiten inkl. Top Nachversicherungsgarantien werden abgerundet durch eine faire Risikoprüfung und angemessene Beiträge.
Allianz BU-Soforthilfe-Psyche als Teil des Assistance Bausteins
Die BU-Soforthilfe-Psyche ist künftig Teil des Assistance Bausteins, der neben der Soforthilfe auch eine Beratung zur beruflichen Orientierung sowie das Einholen einer ärztlichen Zweitmeinung umfasst.
Das Angebot zur beruflichen Orientierung umfasst Bewerbungstrainings, Wiedereingliederung, Beratung zu Rehamaßnahmen und Sozialversicherung. Die Maßnahmen werden von der RehaCare GmbH begleitet, die ein Tochterunternehmen der Allianz ist. Sie können nach einem BU-Leistungsfall in Anspruch genommen werden.
Über den Partner ReIntra wird künftig ab Vertragsbeginn die BU-Soforthilfe-Psyche angeboten. Auch das Einholen einer ärztlichen Zweitmeinung und Unterstützung bei Fragen rund um die Sozialversicherungsleistungen werden von ReIntra abgedeckt. Auch im BU-Leistungsfall kann der Service genutzt werden.
ReIntra – der Dienstleister hinter der BU-Soforthilfe-Psyche
ReIntra ist ein Spezialist für die ganzheitliche Wiedereingliederung von Menschen nach einem Unfall oder einer schweren Krankheit. Das interdisziplinäre Team begleitet Betroffene individuell von der ersten medizinischen Behandlung bis zur vollständigen beruflichen und sozialen Reintegration. Zu den Kernleistungen des Unternehmens gehören unter anderem Reha-Management, betriebliches Eingliederungsmanagement (BEM), berufskundliche Beratung, Gutachtenmanagement sowie Mediation und Assistance-Dienste.
Dabei steht ein ganzheitlicher Ansatz im Mittelpunkt, der sowohl die gesundheitlichen als auch die persönlichen und beruflichen Bedürfnisse der Klienten berücksichtigt. Ziel von ReIntra ist es, durch maßgeschneiderte Rehabilitationslösungen die Lebensbalance wiederherzustellen und den Menschen neue Perspektiven zu eröffnen.
Warum bietet die Allianz einen solchen Service an?
Knapp 40% aller BU-Leistungsfälle entstehen aufgrund von psychischen Erkrankungen. Die BU-Soforthilfe-Psyche soll ein niederschwelliges und kurzfristig zugängliches Angebot sein, welches Entlastung bei akuten psychischen Beschwerden bieten soll.
Ziel der Allianz ist es natürlich, dadurch Leistungsfälle zu reduzieren und somit Kosten zu senken.
Gleiches gilt auch für die anderen Services, die eine rasche Rückkehr in eine Erwerbstätigkeit bewirken sollen. Leistungsfälle könnten dadurch verkürzt werden und Kosten gesenkt werden.
BU-Soforthilfe-Psyche für bestehende Verträge
Gute Nachrichten für alle, die bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Allianz haben: Auch für Bestandsverträge gelten die Assistance Leistungen. Wer also bereits eine BU-Versicherung bei der Allianz hat, kann künftig auch von den Neuerungen profitieren. Und zwar ohne Mehrkosten.
Grenzen der Allianz BU-Soforthilfe-Psyche
Die Assistance Leistungen (wozu die BU-Soforthilfe-Psyche) zählt sind ein freiwilliges Angebot der Allianz Lebensversicherung. Es besteht kein Rechtsanspruch auf diese Leistungen. Die Allianz kann das Angebot also jederzeit wieder streichen oder die Inanspruchnahme ablehnen.
Mindest-BU-Rente
Die BU-Soforthilfe-Psyche ist ab einer BU-Jahresrente von 12.000 Euro (1.000 Euro monatlich) nutzbar.
Einmaliges Angebot
Die BU-Soforthilfe-Psyche kann einmalig genutzt werden. Eine erneute Inanspruchnahme kann frühestens nach Ablauf von 3 Jahren wieder erfolgen. Eine Garantie dafür gibt es nicht.
Zeitliche Begrenzung
Das Angebot umfasst zwei Stunden psychologische Beratung.
Kein Service bei Ausschluss Psyche
Wer einen BU-Vertrag mit einer Ausschlussklausel im Bereich Psyche abgeschlossen hat, hat kein Recht auf die BU-Soforthilfe-Psyche der Allianz.
Meine persönliche Einschätzung der BU-Soforthilfe-Psyche
Was mich besonders freut: Die Versicherer haben offensichtlich erkannt, dass die psychische Gesundheit eine entscheidende Rolle im Arbeitsleben spielt. Bei einer Leistungsfallquote von knapp 40%, die aufgrund von psychischen Erkrankungen eintreten, war diese Erkenntnis längst überfällig.
Das Angebot der BU-Soforthilfe-Psyche geht in die richtige Richtung, zumal die aktuellen Wartezeiten für psychologische bzw. psychotherapeutische Unterstützung nicht tragbar sind. Die Allianz sagt zu, dass (nach dem Ausfüllen eines Fragebogens zur Selbsteinschätzung) innerhalb von 2 Arbeitstagen ein Erstkontakt zu ReIntra hergestellt wird. Angaben dazu, wie kurzfristig dann die tatsächliche Beratung stattfinden kann, konnte ich leider keine finden.
Was die BU-Soforthilfe-Psyche der Allianz kann
Die BU-Soforthilfe-Psyche ist ein niederschwelliges Angebot, das kurzfristig Unterstützung zusagt. Sie kann dabei helfen, die eigenen Herausforderungen einzuordnen und einen weiteren Therapiebedarf abschätzen. Sie ist kostenfrei und und mit wenig Wartezeit verbunden und setzt damit genau an den großen Schwachstellen der psychotherapeutischen Versorgung in Deutschland an.
Was die BU-Soforthilfe-Psyche der Allianz nicht kann
In meinen Augen ist das Angebot mit 2 Zeitstunden völlig unterdimensioniert angesetzt. Zwar kann ich als betroffene Person eine Einschätzung erhalten, ob und wenn ja in welchem Umfang eine weitere Behandlung sinnvoll ist. Ich bezweifle jedoch, dass bei einer akute Symptomatik dadurch tatsächlich kurzfristige Besserung erzielt werden kann.
Inwiefern die Allianz dann wirklich Leistungsfälle reduzieren oder Leistungszeiträume verkürzen (und damit Kosten senken) kann, ist für mich auch nicht wirklich erkennbar.
Gibt es andere BU-Tarife mit ähnlichem Angebot?
Ja, die gibt es. Dazu zählen z. B. die ERGO und die Nürnberger. Von einigen anderen Anbietern weiß ich, dass diese ebenfalls an diesem Thema dran sind und zeitnah ein Angebot umsetzen möchten. Ich halte dich auf dem Laufenden…
Die Nürnberger kooperiert mit dem Partner mentalis unter dem Produktnamen „Nürnberger mentalis Resilience+„. Die Bedingungen sind etwas enger geknüpft, dafür können hier bis zu 15 Einheiten á 25min in Anspruch genommen werden. Also mehr als drei mal so viel Zeit wie bei der Allianz BU-Soforthilfe-Psyche.
Sollten weitere Versicherer hinzukommen, werde ich darüber in separaten Beiträgen berichten.
