Berufshaftpflichtversicherung für Psychologen und Psychologinnen
Psycholog:innen tragen in ihrer täglichen Arbeit eine große Verantwortung. Sie begleiten Menschen in Krisensituationen, erstellen Gutachten, führen diagnostische Verfahren durch und beraten Einzelpersonen, Teams oder Organisationen. Bei all diesen Tätigkeiten kann es – trotz größter Sorgfalt – zu Fehlern oder Missverständnissen kommen, die juristische oder finanzielle Folgen haben. Bereits eine unvollständige Dokumentation, eine falsch interpretierte Testauswertung oder ein unklar formuliertes Gutachten kann zu Schadensersatzforderungen führen.
Eine Berufshaftpflichtversicherung für Psychologen schützt vor den finanziellen Folgen solcher Fälle. Sie übernimmt die Kosten bei berechtigten Forderungen, etwa bei Personen-, Sach- oder Vermögensschäden, und wehrt unberechtigte Ansprüche auf juristischem Wege ab. Für viele Tätigkeitsbereiche – insbesondere dort, wo heilkundliche Leistungen erbracht werden – ist sie nicht nur sinnvoll, sondern verpflichtend.
Besteht eine gesetzliche Versicherungspflicht für Psychologen und Psychologinnen?
Ja, in bestimmten Fällen. Mit dem Inkrafttreten des Gesundheitsversorgungsweiterentwicklungsgesetzes (GVWG) im Jahr 2021 wurde für alle Berufsgruppen im Gesundheitswesen, die heilkundlich tätig sind, eine Berufshaftpflichtversicherung mit bestimmten Mindestanforderungen gesetzlich vorgeschrieben. Dies betrifft auch Psycholog:innen, die im Rahmen einer Heilerlaubnis oder als approbierte Psychotherapeut:innen tätig sind.
Die Mindestanforderung sieht eine Versicherungssumme von mindestens drei Millionen Euro für Personen- und Sachschäden vor. In der Praxis wird jedoch häufig ein höherer Schutz gewählt, insbesondere bei freiberuflicher oder selbstständiger Tätigkeit.
Diese Mindestanforderungen gelten in den allermeisten fällen nur dann, wenn du in heilbehandelnder Funktion tätig bist. Für freiberufliche Psychologen und Psychologinnen, die keine Heilbehandlung anbieten, besteht keine gesetzliche Verpflichtung für eine Berufshaftpflichtversicherung. Sie wird dennoch empfohlen.
Auch wenn keine gesetzliche Pflicht besteht – beispielsweise bei angestellten Psycholog:innen in Forschung oder Verwaltung – ist der Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung empfehlenswert. Arbeitgeber haften zwar grundsätzlich für ihre Mitarbeitenden, doch in bestimmten Fällen (z. B. bei grober Fahrlässigkeit) können Regressforderungen gegen die angestellte Person erhoben werden. Solche Regressforderungen können dann über die eigene Berufshaftpflichtversicherung abgewickelt werden.
Was deckt die Berufshaftpflichtversicherung ab?
Eine gute Berufshaftpflichtversicherung für Psycholog:innen sollte mehrere Bereiche absichern: Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Was genau die einzelnen Bereiche bedeuten:
1. Personenschäden
Beispielsweise, wenn eine fehlerhafte Beratung zu einer gesundheitlichen Verschlechterung bei Klient:innen oder Patient:innen führt.
2. Sachschäden
Wenn etwa Eigentum eines Klienten während einer Behandlung versehentlich beschädigt wird.
3. Vermögensschäden
Zum Beispiel, wenn ein fehlerhaftes Gutachten finanzielle Nachteile für die begutachtete Person oder Institution nach sich zieht.
4. Abwehr unberechtigter Forderungen
Die Versicherung übernimmt die Kosten für Anwälte, Gutachten und Gerichtsverfahren, wenn ein Vorwurf unbegründet ist. Dieser sogenannte passive Rechtsschutz ist ein zentraler Bestandteil der Berufshaftpflichtversicherung. Sie ersetzt aber dennoch keine vollwertige Rechtsschutzversicherung.
Besonders für angestellte Psycholog:innen spielt das Thema Schlüsselverlust eine wichtige Rolle. Wer in einer größeren Klinik oder einem größeren Unternehmen arbeitet, erhält in der Regel eine Zutrittskarte oder einen Schlüssel für eine Schließanlage. Geht so etwas verloren muss häufig die komplette Anlage getauscht oder neu programmiert werden. Die Kosten sind je nach größe der Anlage immens.
Weiterer wichtiger Bestandteil einer guten Berufshaftpflichtversicherung sollte die Deckung von Datenschutzverletzungen sein. Diese können, insbesondere wenn es um sensible gesundheitsbezogene Daten geht, hohe Kosten verursachen.
Berufshaftpflicht für Psychologen – weltweiter Schutz
Immer wieder erreichen mich Anfragen von Psychologen und Psychologinnen, die Beratung für Kund:innen aus der ganzen Welt anbieten. Die perfekte Lösung dazu habe ich bisher leider noch nicht gefunden, denn einen Ausschluss gibt es bei jedem Versicherer: USA und Kanada. Diese beiden Länder sind in keiner deutschen Versicherungspolice abgedeckt. Und das hat mehrere Gründe:
- Hohe Streitwerte: In Nordamerika wird in der Regel nicht nur Schadenersatz eingeklagt sondern zusätzlich hohe Strafgelder verhängt.
- Anwaltskosten: Anwaltskosten liegen in den USA und Kanada weit über dem weltweiten Durchschnitt.
- Prozessfreudigkeit: In den USA und Kanada wird gerne vor Gericht gestritten. Außergerichtliche Einigungen sind eher die Ausnahme.
Alle gängigen Tarife am deutschen Markt haben daher einen Ausschluss für USA und Kanada. Für alle anderen Staaten lässt sich jedoch eine Berufshaftpflichtversicherung weltweit abschließen.
Da die Barmenia (als mein Hauptanbieter für Berufshaftpflichtversicherungen für Psychologen in Deutschland) bei Anfragen zu weltweitem Versicherungsschutz grundsätzlich ablehnt, habe ich für derartige Anfragen mehrere Anbieter an der Hand, bei denen ich individuelle Angebote anfordere. Dazu zählen neben der Baloise auch Markel und Hiscox sowie die Gothaer.
Wenn du weltweit als Psychologin tätig bist und ein Angebot für eine Berufshaftpflichtversicherung wünscht, dann kannst du dir einfach ein unverbindliches Beratungsgespräch buchen:
Alternativ kannst du mir auch eine Mail schicken oder dich über das Kontaktformular an mich wenden:
Für ein Angebot für eine weltweite Berufshaftpflichtversicherung für Psychologen und Psychologinnen benötige ich folgende Angaben von dir:
- deinen vollständigen Namen
- E-Mail-Adresse
- Geburtsdatum
- Anschrift deines Unternehmens
- Gründungsdatum deines Unternehmens
- (erwartete) Umsätze pro Geschäftsjahr
- Anzahl der Mitarbeitenden
- möglichst genaue Tätigkeitsbeschreibung
- falls vorhanden, schicke mir gerne zusätzlich deinen Behandlungsvertrag
Was kostet eine Berufshaftpflichtversicherung für Psycholog:innen?
Die Kosten hängen von mehreren Faktoren ab: von der Art der Tätigkeit (z. B. beratend, diagnostisch oder heilkundlich), vom jährlichen Umsatz oder Einkommen, von der gewünschten Deckungssumme und von eventuellen Zusatzbausteinen wie einer Betriebshaftpflicht oder dem Einschluss von Mitarbeitenden.
Einige Beispieltarife:
- Für rein psychologische Tätigkeiten (nicht heilkundlich) liegt der Jahresbeitrag oft bei etwa 80 bis 150 Euro bei einer Deckungssumme von 5 Millionen Euro.
- Wer heilkundlich tätig ist oder zusätzlich eine Betriebshaftpflicht benötigt, sollte mit 150 bis 250 Euro jährlich rechnen.
- Tarife mit höherer Deckung, weltweitem Versicherungsschutz oder Einschluss von angestellten Mitarbeitenden können darüber liegen.
Es lohnt sich, verschiedene Angebote sorgfältig zu vergleichen und individuell auf die eigene Tätigkeit abstimmen zu lassen. Einige Anbieter bieten Rabatte für Berufsanfänger:innen oder Kombitarife mit Privathaftpflichtversicherung an.
Die Barmenia bietet im Kooperation mit einer Vielzahl der deutschen Berufsverbände für Psychologen vergünstigte Beiträge an. Ein genauer Blick kann sich hier lohnen und dir bis zu 30% einsparen.
In welchen Fällen zahlt die Berufshaftpflicht – und in welchen nicht?
Einige typische Beispiele, in denen die Berufshaftpflichtversicherung leistet:
- Eine Klientin erhebt Schadenersatzansprüche, weil sie sich durch die Rückmeldung im Rahmen eines Persönlichkeitsgutachtens emotional verletzt fühlt und dadurch arbeitsunfähig wird.
- Ein Patient behauptet, durch eine unterlassene Empfehlung zur psychiatrischen Abklärung habe sich sein Zustand verschlechtert – die Berufshaftpflicht prüft den Vorwurf und übernimmt ggf. die Kosten.
- Beim Verlassen des Arbeitsplatzes wird vergessen, die Tür zu verschließen. Es kommt zu einem Einbruch mit Datenverlust – auch hier greift der Versicherungsschutz, sofern Datenschutzverletzungen mitversichert sind.
Nicht versichert sind in der Regel vorsätzliche Schäden, interne Streitigkeiten (z. B. zwischen Geschäftspartner:innen) oder Tätigkeiten außerhalb des angegebenen Berufsbildes, sofern sie nicht ausdrücklich eingeschlossen sind. Wer z. B. Coaching- oder Supervisionstätigkeiten ausübt, sollte diese ebenfalls im Vertrag aufführen lassen.
Fazit: Berufshaftpflicht ist Grundschutz – auch für angestellte Psycholog:innen
Ob angestellt, freiberuflich oder nebenberuflich tätig: Eine Berufshaftpflichtversicherung gehört zur Basisausstattung jeder psychologischen Tätigkeit. Sie schützt nicht nur vor den finanziellen Folgen möglicher Fehler, sondern gibt auch die nötige Sicherheit, um sich voll und ganz auf die Arbeit mit Menschen konzentrieren zu können.
Du möchtest herausfinden, welche Versicherung am besten zu deiner konkreten Tätigkeit passt? Gern unterstütze ich dich bei der Auswahl oder beantworte deine Fragen rund um Vertragsdetails, Anbieter oder gesetzliche Vorgaben.