Gestern Abend habe ich nach längerer Zeit mal wieder mit zwei Freunden aus meiner alten Heimat zusammengesessen. Nachdem ich erzählt habe, dass ich mich in der Zwischenzeit als Versicherungsmaklerin selbstständig gemacht habe, kam irgendwann die Frage auf: „Lohnt sich das denn noch? Warum sollte ich denn zu einem Versicherungsmakler gehen? Ich kann doch alles online abschließen, oder nicht?“
In meinen Augen ist das eine sehr berechtigte Frage, die ich wie folgt beantwortet habe:
Auch die großen Vergleichsportale sind Versicherungsmakler
Es gibt Versicherungen, die kann man gut online abschließen, ohne dass man irgendwelche Nachteile hat. Allerdings sollte jedem bewusst sein, dass es sich auch bei den großen Vergleichsportalen wie Check24 und CLARK am Ende des Tages rechtlich betrachtet auch um Versicherungsmakler handelt – nur halt eben um ganz große Maklerunternehmen.
Für den Kunden bedeutet das: Auch bei Check24, Clark, Verivox & Co. geht ein Teil meiner monatlichen Beiträge in Form von einer Courtage bzw. Provision an das Unternehmen. Und das, obwohl in den meisten Fällen keine persönliche Beratung stattfindet.
Man muss wissen, was man braucht
Bei den großen Vergleichern muss ich als Endkunde schon einigermaßen genau wissen, was ich eigentlich möchte und brauche, damit ich den Vergleichsrechner mit den nötigen Daten füttern kann.
Nehmen wir das Beispiel der Hausratversicherung:
Unter Fahrraddiebstahl und Glasbruch kann sich wahrscheinlich jeder noch etwas vorstellen und entscheiden, ob ein solcher Einschluss notwendig ist.
Bei Elementarschäden oder gar unbenannten Gefahren wird es dann schon kniffeliger. Was genau bedeutet denn eigentlich grobe Fahrlässigkeit und was ist, wenn mir im Urlaub Wertsachen aus dem Hotelzimmer gestohlen werden? Was ist eine Besitzstandsgarantie und wie funktioniert das mit der Best-Leistungs-Garantie?
Fragen über Fragen, die im Vergleichsportal niemand persönlich beantwortet. Zwar steht neben jeder Option immer eine kurze Erklärung. Sich als Laie in jeden Punkt einzulesen kostet aber auch Zeit und klärt ggfs. noch nicht die Frage „Brauche ich das?“.
Wir sprechen gerade über eine Hausratversicherung, die für eine durchschnittliche Wohnung keine 100 € jährlich kostet. Dennoch gibt es etliche Punkte zu beachten, damit die Versicherung im Schadenfall auch wirklich zahlt.
Viel komplexer werden die Auswahlmöglichkeiten und Tarifwelten, wenn es um die Themen Berufsunfähigkeitsversicherung, private Krankenversicherung (egal ob Vollversicherung oder Zusatzversicherungen) und Co. geht.
Der Mehrwert einer spezialisierten Versicherungsmaklerin
Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder privaten Krankenversicherung geht es um deutlich mehr, nämlich um die Absicherung deines Lebens und deiner Gesundheit. Wird hier nicht geleistet, weil der Tarif nicht bedarfsgerecht gewählt wurde, oder weil eine vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung stattgefunden hat, sprechen wir von Verlusten im Millionenbereich mit ernsthaften Konsequenzen für die finanzielle Sicherheit.
Daher biete ich dir als Versicherungsmaklerin einige Mehrwerte, die Vergleichsportale in der Regel nicht bieten:
- Spezialisierung auf deine Berufsgruppe (Psychologe, Psychotherapeut oder Studierende der Psychologie)
- Kenntnisse über den Karriereweg
- Kenntnisse über die typischen Herausforderungen (finanzielle Unsicherheit in PiA-Zeit, Selbsterfahrung und eigene Psychohygiene, Niederlassung (Kassenzulassung), …)
- Auswahl geeigneter Tarife
- Einbezug von Familienplanung & Lebensstil
- Hochwertige Aufbereitung deiner Gesundheitshistorie (Risikovoranfrage)
- auf Wunsch arbeite ich deine komplette KV-Akte durch
- abgestimmt auf die Gesundheitsfragen der jeweiligen Versicherungen, sodass auch nur relevante Vorerkrankungen angegeben werden
- enge Verbindung zu den Risikoprüfer:innen der einzelnen Gesellschaften
- ggfs. Nachverhandlung von Ausschlüssen, Risikozuschlägen und Überprüfungsoptionen
- tiefes Fachwissen zu den Bedingungen der relevanten Tarife
- nach erfolgreicher Risikoprüfung schauen wir uns die Tarifdetails der in Frage kommenden Anbieter genauer an
- Vergleich von
- Ausgestaltungsmöglichkeiten (Beitrags– und Leistungsdynamik, max. mögliche Rentenhöhe, …)
- Nachversicherungsgarantien
- Vertragsklauseln wie Umorganisation, Teilzeitklausel, AU-Klausel, Verlängerungsoption, usw.
- ich gebe dir das nötige Wissen an die Hand, um eine Entscheidung zu treffen, die nachhaltig ist
- kein Verkaufsdruck & keine Dauerwerbeschleife
- ich gebe dir die Zeit, die du brauchst, um eine Entscheidung zu treffen
- ich gebe dir gerne ein Empfehlung, aber die Entscheidung triffst du
- einmal im Jahr biete ich dir einen (freiwilligen) Jahres-Check an, in dem wir über private und berufliche Veränderungen sprechen und überprüfen, ob eine Anpassung oder Ergänzung deiner Absicherung notwendig ist
- dein fester Ansprechpartner – one face to the customer
- egal, ob du Fragen zu bestehenden Versicherungen oder zum Abschluss von neuen Verträgen hast, ob Schadenfall oder einfach nur die Änderung deiner Bankverbindung oder Anschrift – ich bin dein fester Ansprechpartner für alle Anliegen rund um deine Absicherung – ganz ohne Warteschleifenmusik
Online ist nicht automatisch günstiger
Das wahrscheinlich häufigste Argument, wenn es um die Frage persönliche Beratung oder Vergleichsportal geht: „Sandra, ich habe genau diesen Tarif auf Check24 eingegeben und dort ist er monatlich drei Euro günstiger als in deinem Angebot. Wie kann das sein?“
Natürlich haben große Vergleichsportale Sonderkonditionen und Sondertarife mit einigen Anbietern ausgehandelt. In den seltensten Fällen handelt es sich dann aber um exakt die gleichen Tarife und Bedingungen, wie die regulären Tarife, die eine Versicherung über die eigenen Vertriebskanäle oder kleinere Maklerhäuser anbietet.
Um diese günstigen Preise zu erreichen, streichen die Versicherer im Hintergrund oft Leistungen aus dem Kleingedruckten, die für den Laien auf den ersten Blick nicht sichtbar sind. Das können geringere Deckungssummen bei Detailrisiken (z. B. Mietsachschäden oder Schlüsselverlust), schlechtere Fristen oder der Verzicht auf wichtige Klauseln in den Versicherungsbedingungen sein. Dennoch tragen diese Tarife oft den identischen Namen, was es besonders schwierig macht, die Unterschiede transparent zu erkennen.
Ich als Versicherungsmaklerin für Psychotherapeuten und Psychologen habe mich einem sogenannten Maklerpool angeschlossen (blau direkt GmbH). Diesen Maklerpool kannst du dir quasi als Einkaufsgemeinschaft für Versicherungsmakler vorstellen. Blau direkt verhandelt ebenfalls Sonderkonzepte mit einzelnen Versicherungen, die aber nicht darauf basieren, möglichst billig zu sein, um im Vergleichsrechner ganz oben zu stehen, sondern möglichst gute Leistungen zu angemessenen Konditionen zu bieten. Zusätzlich bietet mir dieser Maklerpool viele weitere Vorteile (Kundenverwaltungsprogramm, Prozessoptimierung, usw.) und stellt zum Beispiel auch die Plattform simplr bereit. Eine Win-Win-Situation für alle Seiten.
Mir ist grundsätzlich einfach wichtig herauszustellen, dass der reine Vergleich von Preisen keine solide Entscheidungsgrundlage ist, wenn ich die dahinterstehenden Leistungen nicht sauber gegenüberstelle.
